Los mercados financieros a nivel mundial están inmersos en un proceso de transformación digital.
La adopción de nuevos modelo de negocios que incorporan desarrollos tecnológicos también es creciente en el sistema financiero peruano, aseguró Socorro Heysen, superintendente de Banca, seguros y AFP.
Así, al primer trimestre del 2019, el 38% de las 58 entidades financieras locales ya cuenta con algún tipo de solución fintech, detalló la jefa de la SBS al inaugurar el Business Innovation Summit (BIS) 2019, organizado por la Asociación de Bancos (Asbanc).
“Se trata de soluciones propias, de convenios con startup o una combinación de ambas posibilidades. Pero en la mayoría de los casos se trata de convenios”, indicó.
Otro dato que muestra cómo avanza la transformación digital de las instituciones financieras peruanas, es el número de reportes de riesgo que envían a la SBS cada vez que lanzan un nuevo producto, explicó Jorge Mogrovejo, superintendente adjunto de Banca y Microfinanzas de la SBS.
En el 2016 se recibieron 70 informes de riesgo, 83 en el 2017 y 87 en el 2018. “Y a setiembre de este año ya van 124; entonces se ve claramente la efervescencia en la creación y lanzamiento de nuevos productos (financieros)”, detalló Mogrovejo, quien participó en un panel del BIS 2019.
Esa misma tendencia de drástico crecimiento en productos se observa también en el sector seguros, afirmó.
Heysen refirió que son varios los ámbitos en donde operan las fintech de las entidades financieras. Por ejemplo, créditos online, depósitos online, transferencias de fondos por canales alternativos, modelos de credit scoring con uso de inteligencia artificial y de Big Data, credenciales de pago como QR, entre otras.
Sin restricciones
A pesar de haberse aprobado en 1996 la actual ley de bancos, en general no ocasiona restricciones significativas al establecimiento de estos negocios digitales, sostuvo Heysen. “Pero es evidente que algunas cosas podrían ser aclaradas, mejoradas o fortalecidas”, reconoció. En ese mismo sentido, Mogrovejo resaltó que el actual marco regulatorio no ha sido obstáculo para la innovación tecnológica de los bancos.
“Hay ciertas normas que tienen que irse ajustando y otras que ya han sido ajustadas”, añadió. Una reciente modificación al reglamento de conducta del mercado del sistema financiero, por ejemplo, introdujo la posibilidad de que la verificación de la identidad de los clientes pueda hacerse con mecanismos físicos o virtuales, dijo.
Ahora es posible que en la contratación de productos o servicios financieros se emplee firma digital o medios biométricos, para evitar suplantación de identidad.
Asimismo, la SBS se alista a aprobar una regulación que admite que la tarjeta de crédito sea un soporte no solo físico, sino también electrónico o virtual. “Se va a poder emitir tarjetas virtuales”, señaló Mogrovejo. El regulador advirtió que la innovación tecnología implica nuevos riesgos para la banca, por lo que le recomendó fortalecer sus áreas respectivas.
Por decreto. La ley que regulará el crowdfunding, o financiamiento participativo no bancario, cuya aprobación se quedó a mitad de camino en el ahora disuelto Congreso de la República, podría ser emitida mediante un decreto de urgencia del Ejecutivo, estimaron fuentes del sistema financiero.
“Culturalmente, la manera de hacer banca en Perú es muy similar a la que se hace en México, que lleva algún adelanto en temas de transformación digital. Pero la buena noticia es que Perú ya lo está haciendo”.
Fernando Eguiluz, CEO de BBVA Perú
Banca ‘pelea’ por talento digital
La transformación que está experimentando el sector financiero en el mundo, lo pone en el mejor momento de su historia, consideró César Casabonne, gerente de División de Productos y Canales Digitales del BCP. “Estamos haciendo de todo y va a cambiar mucho la forma como proveemos servicios”, añadió durante su participación en el Business Innovation Summit 2019, organizado por Asbanc. Refirió que los canales de distribución digital van a permitir entender el riesgo de nuevos clientes. Eso abre una oportunidad para dar un salto en la inclusión financiera en el país, estimó. Casabonne explicó que estos desarrollos tecnológicos requieren de capacidades digitales. Sin embargo, hoy existe una escasez muy grande de talento.”Todas las industrias estamos peleando por los mismos talentos”, indicó.