Cuatro formas de gestionar los ahorros tras el salto del dólar a nivel máximo de S/ 4.11

En las calles, la cotización del billete verde está por encima de lo reportado por el BCR. En el jirón Ocoña la venta de la divisa americana ya está en S/ 4.14 en promedio mientras que la compra en S/ 4.11.

Ante la devaluación del sol peruano, situación que impacta directamente en los ahorros de los peruanos, ¿qué se puede hacer para evitar que siga impactándose ante el desconcierto político y la poco claridad sobre el futuro económico del país?

Arturo García Villacorta, profesor de finanzas en ESAN Graduate School of Busines, explicó a Gestión cuatro formas para gestionar -de mejor manera- los ahorros personales ante el alza del dólar:

1.- Diversificación: “Siempre es bueno -más allá de la coyuntura- la diversificación de los ahorros”, mencionó.

Esta implica -acotó- que un porcentaje de los ahorros estén en soles y otro en dólares. Ante la alta incertidumbre, lo aconsejable -agregó- es guardar lo equivalente a seis meses de sueldo o al presupuesto familiar de seis meses para que sirva como un fondo de emergencia ante cualquier contingencia.

Tras lograr este fondo, lo ideal es que el ahorro se convierta en un hábito con un propósito a mediano y largo plazo. ¿Cuánto es lo aconsejable? Entre el 10% y 20% de su ingreso neto.

“Los ahorros se pueden mantener un 50% en soles y la otra mitad en dólares. Para diversificarlo después en plazos a un año, dos o tres años ya que pagan una mayor tasa de interés”.

2.- Depósitos a plazo: “Los ahorros en el sistema financiero tienen una baja tasa de interés, menor a la inflación, sobre todo en los bancos en donde la tasa de interés promedio es 0.19%, en las financieras 0.26% y en las cajas 0.42%, es decir, no llegan ni al 1%. Por lo tanto es mejor ahorrar en depósitos a plazos que en cuenta de ahorros, propiamente dicho”, explicó.

Agregó que se debe tomar en cuenta que a mayor plazo, la tasa de interés será mayor. A lo que suma, que los depósitos de los ahorristas -en el sistema financiero- está cubierto con un seguro que oscila en S/ 107,000.

“Las entidades que pagan una mayor tasa de interés por depósitos son las financieras y las micro financieras que para depósitos mayores a un año la tasa de interés es alrededor de 4%, incluso algunas llega 5%”, subrayó.

Lo vital -recomendó- es comparar tasas.

3.- Instrumentos de renta fija: El especialista comentó que en el mercado de valores los instrumentos de renta fija (bonos o papeles comerciales) que puede pagar (rendimiento) entre 4% a 6%.

“Sin embargo, tengamos en cuenta que en estos meses esta dándose una alta volatilidad en los precios de los instrumentos financieros, por lo tanto lo recomendable es ser cauto en este tipo de apuesta”, detalló.

4.- Fondos Mutuos: Ante ello recomendó mirar a los Fondos Mutuos sobre todo los de renta fija, que son más conservadores y menos volátiles.

“Definitivamente los Fondos Mutuos internacionales han dado un mejor rendimiento. Ocurre que para invertir en este instrumento se necesita un monto mínimo de US$ 20,000 a US$ 30,000, dependiendo del gestor de fondos. En la medida que uno tenga montos mayores, conviene invertir en Fondos Mutuos internacionales, ya que se puede obtener un mayor rendimiento. Se puede diversificar una parte en renta fija o acciones que puede ser americanas, europeas o de mercados emergentes”, puntualizó.

Acotó que a pesar de la situación interna, los fondos de pensiones (AFP) están teniendo unos rendimientos razonables debido a que ellos pueden invertir en el exterior. “El 2020 los fondos de pensiones tuvieron una rentabilidad de 7% u 8%”.

Otra forma de obtener rentabilidad -anotó- es a través de los ahorros voluntarios ante la AFP, las que se pueden acceder en cualquier momento.

-Proyecciones-

Jorge Carrillo Acosta, profesor de Pacífico Business School, consideró que el tipo de cambio seguirá volátil durante el mes de agosto.

“Un clima tenso y de confrontación, lamentablemente lleva al alza. Este mes va ser crítico ya sea por el voto de confianza del Congreso, a lo que suma las llamadas al cierre del parlamento o de la vacancia a y un Ejecutivo que no tiene propósito de enmienda de los errores cometidos en el nombramiento de determinados ministros, por más que se pida un cambio. Esta situación va a generar más incertidumbre por lo que la población se refugia en el dólar (en la moneda segura). No veo un agosto tranquilo”, precisó.

Respecto a lo que pueda pasar en los próximos meses con la divisa, dijo que dependerá de las decisiones y acciones que se tomen. “Si siguen las tensiones y al final termina aplicándose una izquierda radical, que es como parece que quiere imponer el Ejecutivo y si el Congreso no hace un contrapeso adecuado, el dólar podría trepar a los S/ 5 a fin de año, sin ningún problema”.

Vale recordar que en junio pasado -antes de la segunda vuelta- Thorne & Associates proyectó dos escenarios para el tipo de cambio con Castillo: uno radical y otro moderado. En caso del radical, que implica que se mantenga la alianza con el sentenciado por corrupción de funcionarios, Vladimir Cerrón, y se siga su plan de Gobierno, el tipo de cambio podría llegar a S/ 4.50 a fines del 2021 y S/ 6.00 en 2022.

Mientras que en el moderado, el tipo de cambio sería de S/ 4.00 para el cierre del 2021 y de S/ 5 a fines del 2022.

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