Cinco recomendaciones financieros claves para los 'millennials

Bloomberg.- Sean conscientes con los gastos y automáticos con el ahorro. Este es una recomendación financiero clave que da a los miembros de la Generación Y o millennials Karen Carr, planificadora financiera certificada de 27 años de Society of Grownups, empresa de formación y planeamiento financiero personal con sede en Brookline, Massachusetts.

Carr y otros especialistas en dinero de los millennials tienen las siguientes sugerencias para que los ahorristas que recién inician su carrera empiecen 2016 con una situación financiera más sólida.

1. Revisen sus valoresPrimero, analicen si las cosas que hacen y compran a diario reflejan sus valores. "Si es así, eso los va a hacer más felices en general y podrían descubrir que les resulta más fácil ahorrar", comentó Carr.

Quizá les convenga elegir una categoría de gastos particularmente significativa para ustedes y tenerla en el primer plano de sus pensamientos. Tal vez los viajes y conocer otras culturas sea su "gasto central", dijo la autora de libros sobre finanzas personales y podcaster de So Money Farnoosh Torabi.

Para ahorrar con ese fin, tendrán que reducir otros gastos. Sin embargo, las renuncias serán más fáciles una vez que hayan identificado una meta. Sólo sigan mirando las fotos del bello (ponga aquí el nombre del país de sus sueños) que colocará en la puerta de la heladera, el smartphone y el escritorio, agregó.

2. No se echen atrás por no respetar el presupuestoEl presupuesto no tiene por qué ser una hoja de cálculo tallada en piedra que ustedes deben cumplir a rajatabla todos los meses. Vean al presupuesto como una guía, no un chaleco de fuerza, señaló Carr. Si gastan demasiado en un rubro, ahorren en otro.

De las numerosas aplicaciones móviles nuevas, la preferida de Carr es Level Money. Le gusta su enfoque de alto nivel sobre el presupuesto, así como su simplicidad: clasifica el dinero en cuentas a pagar, ahorro y todo lo demás.

3. Póngale precio a tu tiempoLos jóvenes suelen restarle valor a su tiempo, dijo Paula Pant, agente de bienes raíces de 32 años y autora del blog Afford Anything. "Gran parte de los consejos de frugalidad provienen de una mentalidad que se aferra a los centavos a expensas del tiempo".

Para calcular rápida y aproximadamente cuánto vale su tiempo, quítenle tres ceros a su salario anual y divídanlo por dos, sugiere Pant. Eso representa 40 horas semanales durante 50 semanas, o 2.000 horas por año.Si ganan US$60.000, su tiempo vale US$30 la hora. Si el proyecto de hacer algo por propia cuenta les lleva menos de una hora y les permite ahorrar más de US$30, quizá valga la pena emprenderlo.

4. Automaticen el ahorroLos descuentos del sueldo para aportar a los planes de ahorro de retiro [tipo AFP] y otras deducciones automáticas pueden colocar el ahorro en piloto automático. Lo que no vean en la cuenta corriente no lo van a extrañar.

Prueben una aplicación de ahorro como Digit, sugirió Torabi. Su algoritmo rastrea los gastos y los ingresos para calcular cuándo uno tiene dinero excedente en la cuenta corriente. Cuando detecta que es así, transfiere a ahorro las sumas que considera que uno no va a necesitar.

5. Pongan a prueba su potencial de ahorroMuchos piensan que sus ingresos coinciden de manera mágica y precisa con sus gastos, dijo Pant. Ella reta a la gente a ahorrar un 1% más al mes siguiente, cualquiera sea la suma que esté ahorrando actualmente. Después agreguen un 1 por ciento mensual a lo largo de un año o cada tantos meses.

"El beneficio no es ahorrar otros US$50 por mes", explicó. "Es que ustedes superarán el bloqueo mental de pensar que no pueden ahorrar más de lo que ya lo hacen".