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Pese a las facilidades que extendió la banca a las personas para que pudieran seguir pagando sus obligaciones, la carga financiera de estas, medida como la proporción del sueldo que destinan a cancelar la cuota mensual de sus créditos, se elevó durante el último año.
Así, el jefe del departamento de investigación económica de la SBS, Manuel Luy, detalló que la carga financiera de las personas subió a 28.2%, en promedio, desde 26.6% hace dos años.
Explicó que si bien la cuotas de parte de los créditos, sobre todo de los reprogramados, disminuyeron, la crisis de la pandemia provocó, al mismo tiempo, una caída de los ingresos y del empleo, que solo en Lima Metropolitana fue de 13% y 14.7% , respectivamente, entre enero y febrero del presente año.
Mayor solvencia
De esta forma, la relación entre cuotas de crédito e ingresos aumentó a pesar de las reprogramaciones efectuadas por las instituciones financieras, dijo.
Precisó que la carga financiera se incrementó más en la población de mayor solvencia económica, como la de los quintiles 4 y 5, en los que tal porcentaje subió de 28% a 32%, y de 21% a 28%, respectivamente.
“La mayor parte del incremento del indicador de cuota/ingreso se está focalizando en el segmento que tiene mayor resistencia, que son las familias u hogares con mayores ingresos”, manifestó.
Apalancamiento
En cuanto al apalancamiento de las personas, o el monto de su deuda bancaria calculado como el número de meses de sueldo que deberán destinar para pagar totalmente la obligación, refirió que, en promedio, las personas tienen deudas por el equivalente a 3.7 veces su remuneración mensual.
En este índice también los quintiles de la población más altos (4 y 5) tienen las cotas más elevados, de 6 y 5.9 meses. Esto último obedece a que se trata de los sectores que más toman créditos hipotecarios, lo que aumenta el nivel de endeudamiento, en términos de los ingresos que reciben los deudores, según la SBS.
EL DATO
- Muy líquido. El sistema financiero local está muy liquido a marzo del 2021, afirma la SBS. A tal holgura han contribuido el aumento de ahorros de las personas y el hecho de que los bancos están colocando menos créditos (sin considerar los de Reactiva Perú y de otros programas del Gobierno), explicó.
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En escenario adverso saldría 14% de depósitos
La SBS estimó que en un escenario adverso (con retiros de CTS y fondos que las AFP disponen de sus cuentas en el sistema financiero, entre otros), saldría de las instituciones financieras el 14% de los depósitos totales.
Asimismo, proyectó que, en un escenario severamente adverso para el sistema financiero local, saldría el 28% del total depositado, y en uno levemente adverso, el 7%.
Para la SBS los riesgos potenciales que enfrenta el mercado financiero son: problemas por al ambiente electoral, ralentización de la demanda interna, una nueva ola de covid y retraso en el proceso de vacunación. El sistema financiero está muy liquido y puede soportar shocks severos, según la SBS.