Bancos relajarán acceso al crédito de las personas, aunque estas seguirán cautas

De acuerdo con el sondeo, realizado entre 4 y 19 de mayo a representantes de las áreas de riesgo, comercial y finanzas de los bancos, las políticas para el acceso a créditos hipotecarios se mantuvieron estables.

Los resultados también muestran que la percepción de demanda de préstamos de las personas se recuperó en el primer trimestre. La excepción fueron las tarjetas de crédito, lo que estaría ligado a la contracción del financiamiento de este segmento en el 2020 y los primeros meses de este año, según el BCR.

Condiciones

Estos resultados se basan en un índice elaborado con las respuestas de los ejecutivos bancarios. El índice fluctúa entre 0 y 100 , siendo 50 un valor que denota una posición neutral en las condiciones crediticias.

Así, valores mayores a 50 significan un relajamiento en las condiciones de oferta y demanda de préstamos, mientras que por debajo de 50 muestran condiciones de aprobación de créditos más restringidas.

La encuesta también toma el pulso a la percepción de los banqueros para los siguientes meses. En el financiamiento a personas, consideran que en los próximos tres meses la banca relajará el acceso al crédito para todos los segmentos: préstamos de consumo, hipotecas y tarjetas de crédito. Sus índices de expectativas se ubican por encima de 50, reflejando una mejora respecto de las perspectivas del trimestre previo.

Varios factores permiten esperar una mejora en las condiciones de oferta del crédito a las personas. En primer lugar, más allá del panorama electoral las perspectivas sobre la economía local e internacional son más favorables, dijo Juan Carlos Ramírez, experto en el sector financiero.

Competencia

El proceso de vacunación avanza, disminuye el número de contagios y fallecidos y más empresas se reactivan, lo que hace prever una mejora en el empleo, afirmó.

Asimismo, la competencia entre los bancos comienza a intensificarse sobre todo para clientes con mejor perfil de riesgo, expresó Ramírez.

En tal sentido, Walter Rojas, gerente de Caja Cusco, refirió que los bancos están sacando campañas para compra de deudas de hipotecas y de tarjetas con tasas de interés muy competitivas. Los bancos también buscan mejorar sus márgenes con estos nuevos créditos y han ajustado a la coyuntura sus modelos de evaluación de clientes.

A pesar de esa mejor oferta bancaria, las expectativas de demanda de crédito de las personas son desfavorables para lo siguientes tres meses, según el sondeo.

La menor posibilidad de consumir por las limitaciones en las operaciones de algunos negocios, así como el acceso que tienen las personas a utilidades, CTS y fondos de AFP limitan la necesidad de financiamiento, refirió Ramírez. La incertidumbre electoral y el alza del dólar también han frenado la demanda por créditos, sobre todo los hipotecarios, añadió. Rojas consideró que falta una mayor recuperación del empleo e ingresos para impulsar las solicitudes de préstamos de consumo.

EL DATO

• Empresas. En los próximos tres meses, las condiciones de oferta de créditos serán más restrictivas para las corporaciones y grandes empresas, se mantendrán para las medianas empresas y mejorarán para las mypes, según la encuesta del BCR.

Crédito del sistema financiero se desacelera por quinto mes

El crédito total del sistema financiero sumó S/ 372,423 millones al cierre de abril, según datos del BCR. Dicho monto (que incluye el programa Reactiva Perú) representa una expansión anual de 9.3%. Desde noviembre del año pasado, se vienen desacelerando los préstamos otorgados por las entidades financieras.

El crecimiento del financiamiento a las empresas pasó de 18.6% en marzo a 16.7% en abril. Los segmentos de mediana, pequeña y microempresa se expandieron, en conjunto, 39.5%, mientras que el de corporaciones y grandes empresas registró una caída de 0.7%.

Por su parte, el préstamo a las personas se contrajo 2.6% en términos anualizados. Sin embargo, destacó el dinamismo del crédito hipotecario, que avanzó 6% anual a abril.