La semana pasada la Comisión de Defensa del Consumidor aprobó el dictamen que busca congelar al pago de créditos en el sistema financiero: lo que implica un periodo de gracias por 90 días calendarios que comprende el no pago de capital, intereses compensatorios, interés moratorio u cualquier tipo de penalidad, comisión o gasto.
A colación de ello, ¿cómo avanza el ritmo de endeudamiento de los peruanos en el uso de las tarjetas de crédito?
Según datos de Equifax (dueña de la central de riesgos Infocorp) –a las que tuvo acceso Gestion.pe– el nivel de endeudamiento de los peruanos disminuyó en 6.3% si se compara enero con abril. Así, en el primer mes del año el monto de endeudamiento oscilaba en S/ 26,914 millones mientras que en abril alcanzó los S/ 25,207 millones.
No obstante, si se observa por meses en marzo –por ejemplo, mes que empezó la cuarentena– la tasa de endeudamiento repuntó 18.4% a S/ 26,435 millones y hacia abril se ralentizó 14.2% ante el alargamiento del aislamiento social obligatorio.
Si se observa por género, en abril las mujeres registran deudas por S/ 10,486 millones frente a los S/ 14,535 millones de los hombres.
-Por edades-
El uso de las tarjetas de crédito –en abril– se denota que los que más la usaron fueron las aquellas personas cuya edad oscila entre los 45 a 60 años con una deuda de S/ 9,102 millones (los más endeudados).
Seguido de los 35 a 45 años con una deuda de S/ 7,462 millones y los de 25 a 35 años con una deuda de S/ 4,637 millones.
Enero | Febrero | Marzo | Abril | |
---|---|---|---|---|
18-25 | 303'700.596 | 314'389,264 | 312'712,742 | 292'025,511 |
25-35 | 4,997,381,653 | 5,052,327,376 | 4,915,768,385 | 4,637,291,540 |
35-45 | 7,924,624,855 | 7,975,432,584 | 7,785,602,759 | 7,462,285,823 |
45-60 | 9,677,409,764 | 9,708,692,868 | 9,507,531,528 | 9,102,571,565 |
60+ | 3,939,410,800 | 3,949,752,383 | 3,845,469,029 | 3,651,951,734 |
(en blanco) | 72'108,512 | 72,948,458 | 67,974,444 | 61,105,763 |
Total | 16,914,636,180 | 27,073,542,932 | 26,435,058,886 | 25,207,231,936 |
Al compararse los montos del 2019 con el 2020 se observa que la tasa de crecimiento anual de endeudamiento a través de tarjetas de crédito se duplicó en el grupo de mayores de 60 años. Su deuda crecía 5% anual en enero y febrero, y en marzo y abril creció 13% y 10% respectivamente.
“Es un efecto de corto plazo para tomar previsiones para la cuarentena”, precisó el gerente de marketing de Equifax, Sergio Soto.
Mientras que en los más jóvenes -de 18 a 25 años- se han endeudado menos al compararse 2019 con 2021 (60.7% en abril, frente a 101% y 84% entre enero y marzo 2020).
-Por estilos de vida-
Mientras que los sofisticados –aquellos con un nivel de ingreso más alto que el promedio– son los más endeudados al mes de abril con una deuda cercana a los S/ 15, 650 millones, monto que representa el 62% de la deuda total en el sistema financiero (S/ 25,207 millones)
“Si bien los sofisticados son los más endeudados, la pandemia ha logrado mover su ritmo de endeudamiento enormemente. De crecer 4.8% en enero, pasaron a crecer 12.7% y 10.2% en marzo y abril, respectivamente”, puntualizó Soto.
Enero | Febrero | Marzo | Abril | |
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Austeros | 335'416,208 | 338´044,282 | 341'240.742 | 336'231,921 |
Conservadores | 146'821,844 | 151'464,606 | 155'682,098 | 151'506,770 |
Formalistas | 3,873,814,320 | 3,906,283,966 | 3,862,206,236 | 3,720,473,056 |
Modernas | 3,154,133,605 | 3,191,891,330 | 3,164,505,397 | 3,007,213,862 |
Progresistas | 1,073,753,522 | 1,091,266,900 | 1,086,347,009 | 1,059,068,936 |
Sofisticados | 16,921,004,820 | 16,972,216,367 | 16,453,905,925 | 15,650,658,670 |
Total general | 26,914,636,180 | 27,073,542,932 | 26,435,058,886 | 25,207,231,936 |