¿Cómo administrar el fondo que voy a poder retirar de la AFP?

Ayer se publicó la ley que permite a los afiliados retirar de la AFP el 95.5% de su fondo de pensiones al momento de la jubilación.

Aunque aún falta la publicación del reglamento correspondiente, muchas personas se deben estar preguntando ¿Cómo sacar el mayor provecho a mis ahorros?

Enrique Díaz, presidente de MC&F Consultores, nos da algunas pautas muy útiles.

1.PlaneamientoPara el especialista, la pregunta más importante a responder es: ¿Cómo hago para hacer que el dinero rinda lo suficiente durante toda mi jubilación?

"La persona debe estimar cuánto va a necesitar al mes y cuánto debe durar el fondo. Lo mejor es proyectar a largo plazo, asumiendo que los ahorros se necesitarán para entre 20 y 25 años. Pero eso debe recalcularse cada tres años. Esto, porque pueden aparecer nuevos gastos, quizás por el tema de salud, o quizás me doy cuenta que no puedo mantener mi estilo de vida", sostuvo.

2.InformaciónLos jubilados van a recibir una gran cantidad de ofertas, pero no deben dejarse llevar por la corriente, advirtió Díaz. "La persona debe informarse y leer, y aquí viene un consejo de oro: No inviertas en lo que no entiendes", remarcó.

Según el analista, no existen (en el mercado peruano hoy) productos hechos a la medida de una persona una retirada. "El único es la renta vitalicia. Yo creo que igual las personas deberían considerarlo", acotó.

Es decir, quienes son más adversos al riesgo deberían evaluar la posibilidad de transferir sus ahorros a una aseguradora, a cambio de una pensión de por vida.

3.DiversificaciónSiguiendo el principio básico de las finanzas de no poner todos los huevos en una sola canasta, el jubilado debe repartir su dinero, buscando diferentes plazos y rendimientos.

Asumiendo que el patrimonio ahorrado es pequeño o mediano, una parte, alrededor de la mitad, debería destinarse a una cuenta de ahorros y/o a un fondo mutuo de corto plazo. Este es el dinero del que se va a poder disponer de forma inmediata.

"Debes tener en cuenta que estos instrumentos no ofrecen mucho rendimiento. Es plata más que nada para administrar tus gastos corrientes", precisó Díaz.

El resto del fondo debería guardarse para dentro de cinco años o más. Puede optarse por depósitos a plazos , fondos mutuos de más largo plazo (que invierten en acciones) o instrumentos de renta fija (deuda), como las Letras del Tesoro Peruano. Puede considerarse, incluso, la BVL como una opción.

"Hay una idea equivocada de que la gente mayor no puede invertir en bolsa. Eso es falso. Los ciclos bursátiles, todo el circuito de subida y bajada, duran entre tres y cinco años. Si mi proyección de vida es de hasta veinte años más, tengo espacio para entrar y ganar en este mercado. El rendimiento (al final) puede ser de hasta 20% o 30%", sostuvo.

4.Para patrimonios más altosSi mi fondo previsional es de US$ 200,000 o más, puedo invertir entre US$ 50,000 y US$ 80,000 en un inmueble para alquilar, o para otro tipo de negocio.

"Si vas a adquirir una vivienda, debes tomar en cuenta que uno de los riesgos es que el grado de ocupación nunca es del 100%. Es decir, puede ser que algunos meses no recibas ingresos por ese lado. Por eso, no debes destinar todo tu fondo a ese tipo de inversión", apuntó.

Asimismo, los individuos con altos patrimonios, acotó Díaz, pueden contemplar la opción de invertir en bolsas del exterior.