Los robots están camino a ser los mejores asesores financieros
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Los robots están camino a ser los mejores asesores financieros

Redacción ContentLab
Viernes 06 de diciembre del 2019

Los robots están camino a ser los mejores asesores financieros

No es una película futurista: ya existen robots que trabajan con algoritmos destinados a maximizar las utilidades de una inversión, en base a un perfil determinado. La automatización, el servicio online y la objetividad exenta del error humano que ofrecen los denominados ‘Robo Advisors’ son parte de una realidad que va ganando terreno entre aquellos que quieren multiplicar su capital.

Su mayor atractivo es que, al tratarse de una plataforma online de gestión automatizada, se puede acceder a ella los 365 días del año, las 24 horas del día, y a un menor costo que si se contratara a un asesor financiero. El procedimiento es sencillo: el primer paso suele ser un test sobre nuestros objetivos y otros detalles que nos identifiquen con el tipo de inversionista que somos (arriesgado, cauto, etc.). Luego de ello, el sistema crea una cartera personalizada con un nivel de riesgo y una combinación de inversiones según el perfil y el objetivo.

Este tipo de plataforma combina una serie de tecnologías actuales, según explica Javier Salinas, director de Emprende UP. “Cuando hablamos de Inteligencia Artificial, hablamos del desarrollo de un software con la capacidad de analizar y descifrar, por ejemplo, la solicitud vía instrucción oral del cliente, para luego hacer uso de las herramientas del ‘Big Data’ y, seguidamente, del ‘Machine Learning’, para determinar la inversión más certera”, refiere.

Marcy Acosta, gerenta de Inteligencia Artificial en Canvia, empresa peruana especializada en procesos de transformación digital, destaca que este tipo de plataforma está logrando democratizar la llegada a los mercados de personas que usualmente no realizan este tipo de inversiones. A su vez, explica, permiten trabajar con otro tipo de inversiones más modestas, ya no de US$10.000, por ejemplo, sino de US$500 o US$1.000. En resumen, un mayor número de personas pueden hacer uso de estos asesores virtuales o robóticos y obtener ganancias.

MERCADO EN CRECIMIENTO
En la actualidad, EE.UU. es el mercado de mayor desarrollo en este tipo de plataformas online. Según la consultora internacional A.-T. Kearney, este servicio moverá US$2,2 billones en 2020.   Los ‘Robo Advisors’ más populares en ese país son Betterment, Wealthfront, Schwab Intelligent Portfolios y Wealth Simple, aunque lista se extiende a más de 500 gestores robotizados, según la página especializa Iroboadvisors.

El segundo mercado que ha ganado presencia es el de Reino Unido, donde son muy populares Nutmeg, Wealthify y Moneyfarm. En Alemania destacan Easyfolio, Ginmon o Growney.

En América Latina, países como México y Brasil han empezado a utilizar ‘Robo Advisors’. Aún el Perú no se ha subido a esta nueva ola, aunque los expertos consultados consideran que inevitablemente sucederá en el corto o mediano plazo.

“En pocos años, no me imagino a un ‘centennial’ yendo a una casa de bolsa a consultar sobre dónde invertir su plata. El cambio generacional aportará mucho a la hora de la masificación de los asesores financieros virtuales. No estoy hablando de 20 o 30 años, sino de cinco o diez, como máximo”, comenta Salinas. Esto es, en parte, porque los jóvenes van a manejar en pocos años el capital de sus familias y, como es natural, van a diversificar los portafolios y utilizar las nuevas herramientas tecnológicas. “Es parte de una tendencia mundial sin vuelta atrás”, agrega.

Este tipo de plataforma no está aún regulada en el Perú, un paso necesario para determinar las responsabilidades que suelen quedar claras en el manejo de inversiones privadas. Marcy Acosta de Canvia explica que, además, al tratarse de una operación asociada a dinero, alguna entidad financiera debe dar soporte a la transacción en el mercado local. “En otros países funciona así. La plataforma está asociada a un banco que sirve de albacea del dinero y que brinda garantías de que se cumplirá con lo acordado”, apunta. 

El futuro de los ‘Robo Advisors’ es bastante prometedor. De hecho, Salinas piensa que muy probablemente desplazarán a los asesores financieros de carne y hueso, en especial para las medianas y pequeñas inversiones. En el caso de un patrimonio familiar grande, considera que aún se requerirá de una empresa o asesor que oriente sobre el destino del capital. Marcy Acosta agrega que, hoy por hoy, muchas plataformas combinan ambos modelos, tanto la asesoría virtual como la humana. Es decir, se hace uso de la simulación de dónde es mejor invertir, pero la transacción final es completada por una persona.  

Ahora que ya los conoces, ¡prepárate para su llegada! Pronto este tipo de plataformas estarán en el país y saber implementarlas podría ser decisivo para tu crecimiento.

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