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La morosidad de los créditos del sistema financiero subirá este año pese a que la económica avanzará a mayor ritmo que en el 2019, estima el Banco Central de Reserva (BCR).
Los atrasos de los deudores en el pago de sus préstamos crecerían tanto en un escenario base, en que la economía crece 3.8% en el horizonte de proyección, como en uno de estrés, en que la actividad se contrae (ver recuadro). El escenario base previsto por el instituto emisor asume una economía más dinámica en el 2020, en línea con la recuperación de la demanda interna y de las exportaciones, así como de la inversión privada y pública.
En ese marco, que es el de mayor probabilidad, la mora (que incluye a los créditos vencidos, en cobranza judicial, refinanciados y reestructurados) en la banca se elevaría de 4.6% en setiembre del 2019 a 4.8% en diciembre del 2020, según el BCR.
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Mayor alza
La mayor alza se daría en los bancos medianos, en los que la morosidad, en promedio, subiría de 5.2% a 5.8%. “Ello reflejaría los procesos de sinceramiento de cartera que estas entidades vienen realizando en los créditos que fueron concedidos en años anteriores”, refirió el Banco Central.
En los bancos grandes, el indicador pasaría de 4.4% a 4.7%, y su impacto sobre la rentabilidad de esas instituciones sería reducido pues operan con clientes de mejor perfil de riesgo, que cuentan con garantías que respaldan sus obligaciones, sostuvo el BCR.
A su vez, la mora en los bancos especializados en créditos de consumo se mantendría estable tras la recuperación de sus préstamos y la consolidación de los ajustes a sus políticas crediticias, indicó el reporte de la autoridad monetaria. “Esto último estaría generando que su base de clientes esté conformada por deudores de menor riesgo crediticio”, añadió.
Por su lado, la morosidad en los entidades no bancarias aumentaría de 8.4% en setiembre pasado a 9.4% a fin del presente año. “Ello se debe a que la cartera morosa del segmento de las mypes seguiría manteniendo el crecimiento observado en los últimos 12 meses”, según el BCR.
Escenario de estrés
En este escenario adverso, el menos probable, que asume una contracción de la economía de 0.6% y una depreciación del sol frente al dólar de hasta 20%, el índice de morosidad de la banca se incrementaría a 6.4% en diciembre del 2020, según el BCR.
Añade que ello acontecería principalmente por el deterioro de los préstamos de consumo (condiciones del mercado laboral menos favorables), que actualmente registran un elevado crecimiento, especialmente la cartera de tarjetas de crédito.