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Si reunir suficiente dinero para cerveza era un desafío para los estudiantes universitarios de los Estados Unidos, los nuevos graduados enfrentarán un muy duro despertar cuando se den cuenta de qué porcentaje de lo que ganan deberá destinarse al pago de sus préstamos de estudios.
En términos porcentuales, el crédito para la educación ha superado desde el 2003 todos los otros tipos de deuda de los consumidores, que comprende hipotecas, préstamos para la compra de autos y tarjetas de crédito, indican datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Los préstamos de estudios representaban al cuarto trimestre el 10.5% de un récord de US$ 13.1 billones de deuda de los hogares, mucho más que el 3.3% de principios del 2003.
El resultado para la economía es que un mayor endeudamiento de los estadounidenses más jóvenes, muchos de los cuales cobran salarios de nivel inicial, representa un obstáculo para la concreción de compras grandes del tipo de autos y viviendas.
El presidente de la Fed, Jerome Powell, se hizo eco de la situación en recientes declaraciones ante legisladores en Capitol Hill, cuando dijo que el elevado nivel de la deuda de estudios “sin duda podría retrasar el crecimiento”.
Dado el modesto nivel de incrementos salariales que ha persistido durante la actual expansión económica, a los deudores podría llevarles muchos años o décadas reembolsar los préstamos de estudios. En los 10 años hasta 2017, el valor de los préstamos de estudios pendientes subió 153%, sobre la base de los últimos datos trimestrales de cuentas financieras de la Fed.
Eso puede compararse con un aumento de 31 por ciento de los salarios, según datos de la Comisión de Análisis Económico. Durante la mayor parte de la actual expansión, las empresas se han resistido a pagar salarios más generosos a pesar de lo ajustado del mercado laboral.
Para muchos recientes graduados universitarios, los pagos del préstamo de estudios son el segundo mayor gasto después los alquileres y los pagos de hipotecas.
Los deudores graduados entre el 2012 y 2017 ganan un promedio mensual después de impuestos de US$ 2,655, y alrededor del 15% de esa suma se destina al pago de préstamos de estudios, según una encuesta de LendEDU y de la entidad crediticia Laurel Road realizada entre 1,000 graduados de carreras universitarias de cuatro años que tomaron préstamos de estudios. LendEDU es un mercado de préstamos de estudios y otros productos financieros.
Luego de computar un alquiler o el pago de una hipoteca, aportes para el retiro y préstamos automotores, a esos deudores les quedan unos US$ 777 por mes para gastar en alimentos, ropa y otros elementos de la vida cotidiana.