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Moody´s Local actualizó su informe de clasificación de riesgo de Mibanco (A), teniendo en cuenta que la crisis del covid-19 genera un entorno operativo desafiante y distinto al que se contempló en la evaluación anterior, lo que conlleva que las clasificaciones asignadas se pongan bajo presión.
No obstante, la agencia calificadora ponderó que el banco ha desplegado una importante estrategia de segmentación de clientes según su perfil de riesgo y ha constituido provisiones por riesgo de incobrabilidad de créditos durante los primeros seis meses del presente ejercicio por S/326.2 millones, de las que S/268.1 millones son voluntarias, lo que permito elevar el stock de provisiones a S/1,213.5 millones (S/648.0 millones son voluntarias).
Adicionalmente, se considera el posicionamiento y liderazgo logrado por Mibanco en el segmento de microfinanzas, en donde presenta una significativa cuota de mercado merced a su amplia red de agencias y fuerza de ventas a nivel nacional. De igual forma, Moody´s toma en cuenta el crecimiento histórico de la cartera de créditos.
Destaca que, de cara a seguir creciendo a futuro, el banco utilizará un modelo que combinará recursos digitales y físicos, destacando el uso de un esquema de aprobación de créditos centralizados y el acceso a múltiples puntos de contacto con el cliente.
Asimismo, pondera el importante stock de provisiones voluntarias que mantiene Mibanco, el mismo que se ha incrementado durante el 2020 a fin de mitigar el potencial deterioro de la morosidad por efectos de la pandemia.
Líneas
Resalta también el adecuado calce entre activos y pasivos del banco por plazos y monedas, así como las líneas de crédito disponibles que mantiene con otras entidades financieras, habiéndose adjudicado líneas de los programas Reactiva Perú y FAE-Mype, mediante las cuales se otorgan préstamos garantizados por el Gobierno.
Moody´s Local detalla que, al 30 de junio, el banco reprogramó el 76.93% del total de sus créditos (incluye aquellos cuyas cuotas fueron congeladas por hasta tres meses) y que corresponden principalmente a financiamiento otorgado a la micro y pequeña empresa, segmentos que son más vulnerables ante ciclos económicos desfavorables y que, además, por su propia naturaleza no cuentan con garantías reales en su mayoría.
Lo anterior supondría un aumento en el riesgo de un potencial deterioro de su cartera de créditos, lo cual, si bien no se plasmará en la medida en que dichas reprogramaciones puedan seguir ampliándose, sí ajustará la generación de flujos ingresos del banco, sostiene la agencia de rating.
Cobranzas
Al respecto, y en línea con el inicio del estado de emergencia nacional y aislamiento social, Mibanco registró una disminución en la recaudación mensual de marzo, abril, mayo y junio, ubicándose en todos los casos por debajo del promedio registrado previo a la pandemia. Pese a ello, Moody´s Local destaca que el banco ha realizado una gestión proactiva en el fortalecimiento de su gestión de cobranzas y de canales de recaudación, que le ha permitido, desde mayo, aumentar de forma gradual la recaudación mensual (por encima del 50% respecto del promedio pre pandemia).