Autores: Omar Manrique y Zulema Ramírez
La situación del país, sin precedentes, causa dolor y dificultades financieras a muchos hogares y empresas, describió la jefa de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
En lo que va de la crisis sanitaria y la simultánea paralización de varios sectores de la economía, las instituciones del sistema financiero (bancos, cajas municipales y rurales, financieras y edpymes) han reprogramado los créditos del 50% de los deudores, que representan el 34% de la cartera total de préstamos, detalló Socorro Heysen.
Al tiempo que la SBS tomaba medidas para reforzar la solvencia de las entidades financieras, expidió, el 13 de marzo, una norma que las faculta a reprogramar estas obligaciones a los clientes que no pueden pagar su deuda, sin que estos degraden su calificación de riesgo ni queden marcados negativamente en el sistema crediticio, refirió.
En montos, como porcentaje de la cartera de préstamos, prevalecen las reprogramaciones de créditos de consumo y a mypes; mientras que por tipo de institución financiera, estos aplazamientos son mayores en financieras (70%) y cajas municipales (67%), al 22 de mayo.
Más facilidades
Los bancos, a su vez, han reprogramado el 31% de su cartera crediticia, precisó la funcionaria. Incluso reveló que las entidades financieras vienen trabajando en buscar otras opciones y dar más facilidades a los deudores, ante el agravamiento de la crisis.
“Probablemente hagan anuncios de medidas adicionales (para facilitar los pagos) en los próximos días”, manifestó ante la Comisión de Economía del Congreso, en la que participó para informar sobre la situación del sistema financiero y las propuestas de reforma del Sistema de Privado de Pensiones.
La reducción de las operaciones del sistema financiero, ante la suspensión de varias actividades económicas, limitó la generación de ingresos de esas instituciones, por lo que las utilidades netas de las entidades financieras disminuyeron en abril en 83% frente al mismo mes del 2019, mencionó Heysen.
Dificultades
“Hay dificultades para los desembolsos de las entidades financieras, de las microfinancieras, porque los negocios están cerrados”, dijo, aunque acotó que en mayo hubo cierta recuperación con los préstamos del programa Reactiva Perú.
Además, indicó que la SBS y el Banco Central de Reserva (BCR) están trabajando en medidas para dar apoyo de liquidez, preventivamente, a las instituciones financieras en caso de problemas futuros.
La superintendenta afirmó, no obstante, que el sistema financiero tiene fortalezas para enfrentar la crisis, pues está bien capitalizado al mantener una proporción de 15% entre su capital y los activos ponderados por riesgo, por encima de lo requerido (10%), mientras que su cartera de créditos cuenta con una adecuada cobertura mediante provisiones.
Colchones
Adicionalmente, refirió, la SBS “ha liberado colchones de liquidez y de capital” para que las entidades financieras puedan seguir prestando y reprogramando deudas. “Estas medidas que hemos tomado implican un reforzamiento de la solvencia del sistema financiero”, resaltó.
Empero, tal solidez podría menguar si el Congreso aprueba proyectos para suspender el pago de intereses de los créditos, advirtió.