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Pese a la crisis de la pandemia, el sistema financiero peruano, en general, se mantiene sólido. Sin embargo, el deterioro de las carteras de crédito que empieza a mostrar el sector de microfinanzas causa preocupación a las autoridades.
“Los bancos grandes, los bancos medianos, incluso los bancos que prestan para el consumo se han recuperado de la pandemia del año pasado, pero el sector que le presta a las micro y pequeñas empresas está un poco débil, un poco frágil”, afirmó Waldo Mendoza, ministro de Economía y Finanzas (MEF).
Explicó que la crisis ha golpeado fuerte a las micro y pequeñas empresas (mypes), que no están pagando oportunamente sus préstamos, lo que, por tanto, debilita a las microfinancieras.
Lanzamiento
“Si no hiciéramos nada estas microfinancieras podrían tener problemas y la SBS podrían intervenirlas”, dijo.
Por ello, el Ejecutivo lanzó ayer un plan de carácter preventivo y temporal para apoyar la capitalización de las financieras, cajas municipales y cajas rurales, es decir, a las instituciones financieras más enfocadas en las mypes.
El programa contará con dos mecanismos temporales para fortalecer el patrimonio de las microfinancieras mediante préstamos, detalló.
Así, en las cajas municipales, de propiedad estatal, la capitalización se realizará mediante la adquisición de acciones preferentes por parte del Gobierno.
Y para las microfinancieras privadas (financieras y cajas rurales) la vía de fortalecimiento patrimonial será la compra de bonos subordinados. “Un tercio del capital necesario lo pondrá la propia microfinanciera y los otros dos tercios los pondrá el Gobierno comprando bonos subordinados”, dijo Mendoza.
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Reorganización
Se tiene previsto que el programa totalice unos S/ 1,806 millones. La compra de acciones preferentes a las cajas municipales ascenderá a más de S/ 1,400 millones, mientras que la emisión de bonos subordinados a financieras y cajas rurales llegará a S/ 336 millones.
La propuesta del Ejecutivo también incluye la reorganización societaria de instituciones microfinancieras, dirigida a facilitar las fusiones y adquisiciones de las que participen en el programa, de ser necesario, según el MEF.
Mendoza precisó que el acogimiento al plan de apoyo patrimonial será voluntario para las microfinancieras cuyas carteras de créditos estén orientadas, al menos en 50%, a mypes.
Además, estarán sujetas a algunas restricciones. “No van a poder repartir utilidades ni bonos”. Y cuando las entidades microfinancieras se recuperen pagarán el préstamo al Gobierno.
Programa
Gestión supo que el programa estará vigente hasta fin de año. Además, el crédito estatal tendrá un periodo de gracia de dos años y se pagará hasta diciembre del 2029.
Según datos de la SBS, al cierre de febrero, de las 29 microfinancieras que podrían acogerse a este programa, 19 registraron pérdidas, nueve redujeron utilidades y solo una aumentó sus ganancias.
La morosidad de las financieras pasó de 4.93% en febrero del 2020 a 11.87% a igual mes de este año.
En ese lapso, la mora de las cajas rurales saltó de 8.76% a 12.50%, mientras que en las cajas municipales bajó de 7.29% a 5.66%.
Carteras pesadas
La reprogramación de préstamos y el financiamiento de Reactiva Perú distorsionan el índice de morosidad, que está incrementándose peligrosamente pues las mypes no están pagando los créditos que reprogramaron.
“Las carteras pesadas de las microfinancieras han empeorado; no están mal. Por eso nuestra medida es preventiva, es como comprar un extinguidor por si hace falta”, sostuvo Mendoza.
Refirió que las microfinancieras prestan S/ 52,000 millones y casi la mitad de los créditos que reciben las mypes proviene de ellas.
El fortalecimiento patrimonial no solo permitirá a estas instituciones absorber pérdidas por malas deudas, sino que también asegurará que sigan prestando a las mypes, evitando así la ruptura de la cadena de pagos, destacó el MEF. El aumento de capital eleva su apalancamiento, que puede llegar a ser 10 veces por cada sol de capital.
El titular del MEF destacó que las microfinancieras captan más de S/ 30,000 millones en depósitos y tienen ocho millones de depositantes. “Son empresas importantes para el país”, dijo.