¿Ha escuchado hablar de los fondos mutuos de renta fija, de los depósitos en los bancos y las altas tasas que pagan las cajas?

Las compañías de seguros de vida, que al igual que las otras entidades están reguladas por la SBS, ofrecen seguros de vida que en caso de fallecimiento indemnizan a sus beneficiarios con una suma pactada, y en caso de que usted viva, le devuelven el capital en un periodo pactado, con una tasa de interés anual garantizada del 4%, en promedio.

Las compañías de seguros cuentan con dos tipos de opciones para la protección de la familia: protección pura y protección con ahorro. Dentro de la protección con ahorro hay productos tradicionales (con devolución de primas y fondos universitarios) y productos universales (fondos de inversión con rentabilidad proyectada).

Los precios varían de acuerdo a la necesidad del cliente, al periodo de pago, al producto elegido y la edad del asegurado; fluctúan desde US$ 20 mensuales hasta la disponibilidad de inversión que pueda tener el cliente”, explicó la directora de Vida Individual de Invita Seguros, Pilar Quiroz.

Por su parte, el gerente de agencia de Piura de Pacifico Vida, Jorge Luis Gómez Gómez, anotó que hay varios planes de seguros de vida, a través de los cuales el cliente además de tener la protección puede rentabilizar el dinero. Pues los pagos se derivan a un fondo de ahorro de mediano y largo plazo, que si al cliente no llega a sucederle nada en 10 o 20 años, accede al valor de rescate.

“Las aseguradoras tenemos productos en los cuales el valor está garantizado con una rentabilidad mínima de 4%, y otros dependen de una rentabilidad variable”, comentó.

Se manejan tres tipos de fondos,: Uno de rentabilidad variable que esconde capitalización, otro de 60% fijo y 40% variable y otro 100% fijo.

El garantizado no entra a tallar en esos fondos, pues es un fondo universitario.

Respecto a los tres tipos de fondos, mencionó que el costo depende de la cobertura que quiera el cliente, puede ser de US$ 50, 000 hacia arriba.

Pero para tener rentabilidad el seguro tiene que tenerlo antes de los 15 años, pues a los 10 años ya empieza a rentabilizar.

Garantizado y variable

Por su parte, el gerente de Vida de Rimac Seguros, Pietro Solari, dijo que, dado que todo ahorro tiene una tasa de retorno, los productos de vida, que permiten ahorrar tienen tasas garantizadas y tasas variables.

Indicó que en la categoría de los seguros con tasas garantizadas están los seguros educacionales o universitarios, pues la tasa es garantizada por la seguridad de la inversión. En tanto, en los seguros que ofrecen tasas variables están los de vida con ahorro e inversión, que permiten la conformación de un capital mediante un ahorro programado, con la posibilidad de realizar aportes extraordinarios.

“En Rimac los productos de vida con ahorro e inversión tienen la posibilidad de elegir los portafolios en los que son invertidos, en función de su aversión al riesgo”, apuntó Solari.

En los productos con ahorro e inversión, las tasas garantizadas ascienden a 4%, en promedio, mientras que las variables pueden ser superiores al 4%. También puede ser negativa de acuerdo al desempeño de las inversiones. En caso de que la rentabilidad de las inversiones no marche bien, el capital está garantizado.

Las claves

Por qué comprar seguros de vida

1. Las personas deben informar la situación de su salud cuando contratan un seguro de vida, pues deben llenar una declaración personal de salud. Ello determina el precio a pagar.

2. Brinda la capacidad de generar ahorro, que puede servir como un fondo de emergencia, educativo o de jubilación.

3. Es una inversión ideal, porque el periodo de vencimiento lo determina el comprador; es seguro y de liquidez inmediata en vida o muerte.

4. Es un mecanismo de negocios, porque permite, por ejemplo, a las empresas retener a sus altos ejecutivos y también es un vehículo de liquidez patrimonial.

GESTIÓN – 01/12/10