Préstamos de consumo para estratos más bajos cuestan hasta 173.6%
09:14Las tasas de interés más altas corresponden a los clientes de las financieras y cajas. Cerca del 80% del total de la cartera de consumo de las microfinancieras se orientan a los que ganan menos de S/. 800.
MALENA MIRANDA
Diversos son los costos de los créditos de consumo en el sistema financiero y los interesados puedan escoger los que más les convengan.
Así las personas que ganan sueldos menores a S/. 800 y logran acceder a un crédito de consumo de S/. 500 a un año pueden pagar hasta 173.6% anual, según da cuenta el portal web de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Dicha tasa corresponde a una financiera, pues el mayor costo en la banca es de 100.3%, en las cajas municipales 102%, en las cajas rurales 101.2% y en las Edpymes 89.9%.
¿Qué justifica esas tasas? Las diversas comisiones, portes y seguros que cobra cada entidad financiera elevan hasta esos niveles las Tasas de Costo Efectivo Anual (TCEA) de estos créditos de consumo, señaló a Gestión el gerente general de la Caja Metropolitana, Julio Lazo.
La TCEA refleja el precio real de tomar un préstamo, ya que incluye, además de la tasa de interés nominal, todos los gastos que el cliente paga (comisiones, seguro de desgravamen y otros cargos).
VARIEDAD
A continuación, la presidenta de la Financiera Confianza, Elizabeth Ventura, comentó a Gestión que las tasas de los créditos de consumo en las microfinancieras son de dos tipos: tasas para préstamos de consumo por convenio –que permite descontar cuotas del pago de planillas-, y sin él.
“En el primer caso, la tasa de interés es menor porque el riesgo y la dificultad de la cobranza es menor, mientras que en el segundo es más alta”, precisó. Por ejemplo, un profesor que gana S/. 700 mensuales logra menor tasa de interés para su crédito de consumo cuando existe convenio que le permite a la entidad financiera cobrar la cuota mediante descuento del pago de planilla.
El 80% de la cartera de créditos de las microfinancieras se orienta a las microempresas y el 12% a crédito de consumo, y de esta última porción, más o menos el 80% corresponde a préstamos para personas que ganan menos de S/. 800 en Financiera Confianza. “Situación similar debe ser en el resto de instituciones de microfinanzas”, estimó Ventura.
EXPECTATIVAS
Lazo y Ventura estimaron que las tasas de interés de los créditos de consumo se mantendrían en el corto plazo.
¿La razón? La estabilidad económica del país y la existencia de demanda por parte de las personas por tomar deuda de consumo, manifestaron.
Pronosticaron que la competencia seguirá muy intensa, toda vez que cada vez más entidades financieras otorgan créditos de consumo.
GESTIÓN – 14/05/10
comentarios (5)
Es normal;: A mas riesgo mayor tasa de interes y mas con leyes que impiden que bancos cobren., y eso con tasas d referencia de BCR mas bajas de la historia., la morosidad sube tasas.
Seria bueno indicar que financiera es la que ofrece esa tasa tan alta
¿Cómo se puede hablar de 'estabilidad económica del país' cuando los más pobres pagan intereses promedio por encima del 100%? Otra cosa que me llama la atención es que un profesor esté ganando apenas 700 soles al mes, esos sueldos explican en parte la desastrosa situación de la educación pública.
El crèdito en el Perù es lesivo y mal intencionado casi casi un asalto legalizado, no entiendo como pueden ufanarse los de ASBANC de ser un sistema moderno y de los mejores en la región, cuándo son los mejores en meterte la mano al punto de quebrarte, y lo peor es q en este país el crèdito para los q quieren iniciar una empresa sencillamente esta vetado, por ejemplo un pequeño empresario q desea poner sus màquinas u otros bienes en garantìa son rechazados con el argumento más irracional como el "debe tener su empresa un mínimo de 3 años para considerarlo". Es una làstima aparte de costoso q es el crèdito el sistema atenta contra la generaciòn de nuevos empresarios y fomenta la informalidad, despuès se quejan cuando estos emigran a paises q si tienen estos sistemas o es dirigido como politica pùblica....demás esta decir las enormes ganancias q tienen los bancos, ejemplo yo soy un familiar de un funcionario del banco Scotibank y en menos de un año recuperaron todo lo les costo adquirirlo al Wiese Sudameris de manera que hay un tema q se debe trabajar desde el estado primero bajar el costo de los crèditos, segundo facilidades a los q emprenden nuevos negocios para que accedan al crèdito y tercero un impuesto a las sobre ganancias obcenas que tienen los bancos acá.
La instituciones financieras que otorgan creditos a estas personas juridicas y naturales son las instituciones microfinancieras (IMF), las cuales otorgan credito a quienes NO califican para un credito en la banca comercial. Entonces por logica a mayor riesgo mayor tasa de interes por la adversión al riesgo que existe; el imponer una tasa depende de cada institución.
Desde mi punto de vista, estoy de acuerdo que existan instituciones que otorgen credito a mypes para fomentar su progreso; sin embargo las tasas en algunas IMF son una exageración y un abuso por las elevadas tasas. Sin embargo estas tasas compensan los diversos gastos que se realizan dentro del proceso del otorgamiento de credito además se tiene que tener en cuenta que la Banca Comercial ya esta entrando en el Sector Microfinanciero, lo cual es una amenaza para estas IMF debido a que estas otorgara creditos al mismo sector con bajas tasas de interes lo cual disminuira las tasas en este sector además una perdida de posicionamiento de las principales IMF e incluso va a llegar a provocar alianzas de IMF y algunas van a llegar a desaparecer.