¿Cuáles son los nuevos seguros que ofrece el mercado para las empresas públicas y privadas?

Distintos acontecimientos locales y globales, como los ataques cibernéticos WannaCry o la megaoperación de corrupción Lava Jato, han permitido que las empresas y brokers de seguros traigan a nuestro país productos con la cobertura necesaria para atenderlos.

De esta manera, las empresas pueden adquirir seguros para protegerse de ciberataques o las personas naturales que pasan a ser servidores públicos puedan protegerse ante una demanda injusta. Ricardo Cortez, Vicepresidente de JLT Perú, brinda mayor detalle sobre los nuevos seguros que han ingresado al país.

Seguro de Responsabilidad de Funcionario Público
Este seguro, vigente desde 2015, es una nueva cobertura en nuestro país diseñada para proteger al Servidor Público ante demandas judiciales presentadas en su contra por sus decisiones y actos no dolosos en el ejercicio de su cargo y funciones. Siempre y cuando estas son consideradas incorrectas o inadecuadas debidas a descuido, ineficiencia, desconocimiento, negligencia, etc.

Un funcionario público puede ser demandado en forma injusta, no procedente y debe defenderse judicialmente. Puede, inclusive, ser sentenciado en forma también injusta y fijarse en este proceso judicial una reparación civil. Este seguro ampara al funcionario en todos los costos de defensa legal y muy importante ampara también con el pago de la reparación civil de una sentencia en su contra.

Asimismo, contempla atender transacciones extra-judiciales en aquellos casos que esto aplique. Debemos resaltar que este seguro en el caso de los funcionarios públicos se extiende a cubrir, adicional a las decisiones y actos de Gestión, a cubrir los errores y omisiones cometidos en el ejercicio de su profesión y por su criterio profesional.

Dentro de una institución pública este seguro permite fijar sumas aseguradas diferenciadas clasificando a sus funcionarios por cargo y rango de responsabilidad.

Cyber Risk
Es un seguro –vigente hace 5 años en Perú- que ofrece protección frente a riesgos tecnológicos. Cubre a las empresas por la pérdida y/o daño a la información: el costo para restaurar, reparar y reponer el daño y la pérdida, así como sus sobrecostos operativos.

El seguro cubre también las responsabilidades legales a las que tendría que enfrentarse la empresa o entidad si se produjera en ella un incidente de seguridad. En el caso de divulgación de información privada, reservada y confidencial de los usuarios/clientes, se asume la responsabilidad legal frente a terceros. También, se cubre la extorsión, el chantaje y la amenaza de un hacker.

La indemnización incluye los costos de defensa legal, el pago de fianzas y penalidades, las demandas por daños y perjuicios, los costos de investigación, los gastos para preservar la marca, la imagen y reputación de la empresa asegurada, etc.

El costo depende del tamaño de la empresa, giro de negocio, controles internos tales como copias de seguridad, back-ups, licencias originales de software y de antivirus, la experiencia de siniestros ocurridos, entre otros.

Cuando se contrata un ciberseguro la prima dependerá del nivel de seguridad informática con la que cuente la organización, la exposición que tiene a estos ataques y sus controles de seguridad internos: a mayor nivel de seguridad, mejores las coberturas y primas del seguro. El monto asegurado va hasta US$ 1 millón y el costo anual promedio del mercado es de US$ 7000.

Seguro de Responsabilidad Civil para directores y ejecutivos (D&O)
Este seguro –vigente desde 1996- protege a directores y ejecutivos de una empresa ante reclamos, denuncias y demandas judiciales a consecuencia de la responsabilidad que originan sus actos y decisiones de gestión.

El objetivo de este seguro es cuidar y preservar el patrimonio personal y familiar de un director o de un ejecutivo de una empresa, o de varios de ellos en conjunto, de acuerdo a las responsabilidades que asumen según lo determina, entre otras, la Ley General de Sociedades.

Se debe considerar que cualquier demanda o denuncia contra un asegurado es motivo de cobertura, salvo aquellas que se constituyen como exclusiones de la póliza que principalmente se orientan a actos y decisiones fraudulentas o dolosas. Este seguro incluye indemnizar a cada asegurado: a) Por todos los costos y gastos de defensa legal y b) Por la sentencia con Resolución Judicial desfavorable.

Hoy, a raíz de distintos escándalos como el caso Lava Jato, la demanda por este tipo de seguro ha incrementado e incluso muchos candidatos al puesto de director solicitan este seguro como parte de su contrato.

Las sumas aseguradas van desde los US$ 2.5 millones a US$ 10 millones y el costo anual varía entre US$ 4000 a 15,000.

Responsabilidad Civil Medio Ambiental
Esta póliza cubre a las empresas contra los riesgos de emisión de contaminantes y acontecimientos con impacto ambiental que tengan su origen en las instalaciones de la empresa asegurada.

Este seguro cubre toda reclamación o responsabilidad directa o indirecta del asegurado, derivada de contaminación sea accidental o gradual, real o alegada (no incluye contaminación biológica: virus, bacterias, aunque se puede incluir a solicitud), que originen:
a) Lesiones corporales, incluye muerte y angustia emocional consecuente.
b) Daño físico a bienes de terceros, incluyendo pérdida del valor comercial y pérdida de uso, aun cuando no exista daño físico.
c) Daño al medio ambiente que incluye cualquier ley o norma que regule el medio ambiente y que aplique a tierra, vida silvestre, peces, aguas superficiales, aguas subterráneas, etc.

Existen cuatro amparos principales: A) Costos y gastos de defensa legal judicial; B) Gastos de limpieza; C) Gastos por respuesta de emergencia; D) Responsabilidad legal por daños originados por contaminación.

El precio depende del tipo de actividad, de la cifra que se requiere asegurar, no existe una tarifa aunque por una suma asegurada de US$ 5 millones, el costo anual sería de US$ 75,000.